Суббота, 24.02.2018, 10:58
Приветствую Вас, Гость
оглавление
ЗАГОЛОВОК

БУЛЬДОГ 7.62

Варианты выживания [14]
ВИДЕО [16]
Гадания [30]
День влюбленных [17]
ДЕНЬ студента [6]
Для милых ДАМ [71]
ЗАРАБОТОК [6]
Игры онлайн [51]
КАК СОЗДАТЬ САЙТ НА UCOZ [10]
Конец СВЕТА [22]
КРЕДИТЫ [153]
МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ 2013 [4]
Мертвые города [4]
МОТО тест-драйвы [29]
Неизведанное [38]
НЕ СТЕСНЯЙСЯ!!! [5]
НОВЫЙ ГОД 2013 - ГОД ЗМЕИ [12]
Предсказания [28]
ПСИХОЛОГИЯ [118]
РАСКРУТКА САЙТА [7]
ВЗАИМООТНОШЕНИЯ [69]
ЛИТЕРАТУРА [84]
ИНТЕРНЕТ-ДЕНЬГИ [15]

СТАТИСТИКА

Онлайн всего: 1
Гостей: 1
Пользователей: 0
Главная » 2012 » Сентябрь » 28 » Отсрочка по кредиту: спасение или западня?
19:47
Отсрочка по кредиту: спасение или западня?

Отсрочка по кредиту: спасение или западня?


http://bank-kredit.ucoz.ru, деньги, кредит, кошелекКак можно снизить выплаты по банковскому займу, если возникли финансовые трудности.

- Я взял кредит на 7 лет, на больший срок - нет смысла, - рассказывал мне мой знакомый, купивший квартиру по ипотеке. - Первые год-два поднапрягусь, а дальше будет легче - зарплата все равно будет расти.

Разговор состоялся в конце 2007 года. С одной стороны, моему другу повезло - он успел купить квартиру до шквального роста цена на рынке недвижимости в первой половине 2008 года. С другой, осенью того же года его уволили... После нескольких месяцев нервотрепки банк все же согласился изменить условия по его кредиту. Ему дали отсрочку по выплатам на 1 год и продлили срок займа до 15 лет, снизив ежемесячный платеж, но повысив при этом ставку. Есть ли смысл реструктурировать кредит? Чем это грозит заемщику? И как брать взаймы, чтобы не попасть впросак?

СРОК КРЕДИТА И ПЕРЕПЛАТА ВЫРАСТУТ

Для многих российских заемщиков кризис стал полной неожиданностью. В кредитной ловушке оказались тысячи россиян. В большинстве случаев банки пошли навстречу своим клиентам - реструктурировали кредит.

Что это такое? И чем может помочь? Если говорить банковским языком, реструктуризация - это изменение основных условий кредита и/или порядка его погашения. Основных путей, которыми пользуются банки, несколько. Во-первых, банк может увеличить вам срок кредита. В результате остаток задолженности размажется на большее количество месяцев, что снизит регулярный платеж. Во-вторых, банк может дать вам кредитные каникулы - платить придется, как и раньше, каждый месяц, но только проценты (выплаты тела кредита будут отложены на определенный срок). В итоге регулярный платеж в этом случае тоже снизится.

Тем не менее у обоих вариантов реструктуризации есть существенный минус - за счет увеличения срока кредита или отсрочки по выплатам итоговая сумма переплаты банку увеличится. По расчетам специалистов, в среднем заемщику приходится переплачивать 5 - 15% от остатка задолженности. Ведь многие банки, идя на уступки клиентам, повышают процентную ставку на 1 - 2%. Кроме того, реструктуризация по второму пути мало чем поможет заемщикам, получившим ипотечный кредит недавно или выплачивающим его равными частями, так как в этом случае доля основного долга невелика, и основную долю в платеже занимают именно проценты. Обычно банки идут на уступки своим клиентам на срок не больше чем на 1 год. По мнению специалистов, этого срока вполне достаточно, чтобы человек смог уладить свои финансовые проблемы.

ОСНОВНЫЕ ПРИЧИНЫ: БОЛЕЗНЬ ИЛИ УВОЛЬНЕНИЕ

Эксперты советуют: если в вашей семье сложилась тяжелая ситуация с финансами, не надо ждать чуда (то бишь свалившегося на голову богатства) или махать руками на выплату кредита. И та и другая тактика заведомо проигрышны. Поэтому надо сразу же обращаться в банк - желательно до того, как у вас начнет появляться просроченная задолженность в виде штрафов и пеней. Придя в банк заблаговременно, вы сможете быстрее решить проблему без дополнительных обременений. Тем более что банкиры охотно идут навстречу своим клиентам, особенно тем, кто до этого все платежи осуществлял в срок.

- Банку выгоднее предоставить клиенту некоторую отсрочку по погашению основного долга на время, пока клиент решает свои финансовые проблемы (смена работы, поиск дополнительных источников дохода), чем реализовывать имущество с аукциона, - говорит Сергей Даньков, начальник департамента розничного бизнеса Транскапиталбанка. - Последний вариант применяется только в крайнем случае.

Просто так помогать вам никто не будет. Банку нужно предоставить неопровержимые доказательства того, что вы не можете платить по счетам. К примеру, надо принести документ об увольнении, сокращении зарплаты или справку из больницы. Самыми распространенными причинами возникновения проблем с выплатой долга являются потеря работы и проблемы со здоровьем. При этом банк должен быть уверен в том, что ваша проблема – временная и что вы ни в коем случае не отказываетесь от своих обязательств по выплате кредита. А иначе какой смысл вам помогать, если вы все равно не сможете или не захотите платить в будущем?!

ПРОДАТЬ ИМУЩЕСТВО

Если в банке вам отказали, то есть возможность обратиться за помощью к государству. С начала кризиса в России работает Агентство по реструктуризации жилищных кредитов (АРИЖК). Его услугами уже воспользовались порядка 8 тысяч россиян, но требования у государства очень жесткие (см. ниже). Если и здесь понимания вы не нашли, то остается единственный способ: продать свою квартиру, чтобы погасить остаток долга.

- Все индивидуально, - говорит Наталья Ситмамутова, консультант компании «Личный Капитал». - Если это ваша единственная квартира, а на остаток денег вы можете купить себе меньшую жилплощадь или в менее престижном районе, то тогда этот вариант вам подойдет. Ведь у вас остается крыша над головой и больше не будет финансовых обязательств. Если нет, тогда просите о реструктуризации. Пусть менеджер просчитает все варианты. Тогда вы сможете выбрать наиболее приемлемый для себя: чтобы и платеж уменьшился, и переплата не составила слишком много.

НЕ БЕРИ ДОЛГ НА ДУШУ

Как говорят эксперты, основная причина проблем с выплатой долгов - низкая финансовая грамотность россиян. Многие заемщики брали ипотеку, не рассчитав все риски.

- Оформляя кредитный договор, необходимо соотнести уровень своих доходов с ежемесячным платежом по кредиту, - говорит Сергей Даньков. - Не стоит брать кредит больший, чем позволяют текущие доходы, рассчитывая на рост доходов в будущем. Естественно, в максимальной зоне риска те, у кого доля выплат по ипотеке или автокредиту составляет серьезную часть от получки (более 40 - 50%). Понятно, что при потере работы или сокращении зарплаты у таких граждан возникают объективные трудности по исполнению обязательств.

- Максимальные взносы по кредиту должны составлять не более 20-30% от общих расходов семьи, - говорит Наталья Ситмамутова. - Кроме того, покупая что-то в кредит, вы должны иметь резерв на случай форс-мажора - на банковском депозите у вас должна быть сумма, равная вашим расходам за 6 месяцев.

Конечно, банку выгоднее провести реструктуризацию, чем взыскивать долги с плательщика или реализовывать его имущество с торгов. Но надеяться на это не стоит - все ваши риски вы должны контролировать сами.

КАК ПОЛУЧИТЬ ОТСРОЧКУ ПО ИПОТЕЧНОМУ КРЕДИТУ

Государство будет реструктурировать ваш ипотечный кредит только при соблюдении жестких условий:

1. Жилье, купленное по ипотеке, - единственное для проживания.

2. Месячный доход (за вычетом ежемесячных платежей по кредиту) не превышает трех прожиточных минимумов (в каждом регионе) на каждого члена семьи. 

3. Кредит вам реструктуризируют только в том случае, если у вас нет никакой возможности расплатиться по нему. Если у вас есть имущество (например, дача, гараж), но его в течение года реализовать невозможно, необходимо написать заявление, АРИЖК готово работать и с такими случаями. Также разрешается не продавать автомобиль, если он дешевле 350 тысяч рублей по остаточной стоимости.

4. Площадь квартиры, в которой проживает один человек, не должна превышать 50 кв. м, два человека должны иметь жилье до 35 кв. м на каждого, 3 и более - максимум 30 кв. м на человека.

Нет денег?
Мы готовы вам помочь!!!
Кредиты, займы, инвестиции, как заработать много денег и грамотно их вложить
Это и многое другое – на сайте
www.деньги-банки.рф

Категория: КРЕДИТЫ | Просмотров: 338 | Добавил: bulldog762 | Теги: кредит, Дам, гадание, credit, Money, развитие, банк, love, любовь, деньги | Рейтинг: 0.0/0


погода
ЗАХОДИ
ОРУЖИЕ
Форма входа
Социальные сайты